Кредит или займ: в чем разница? Что лучше выбрать?

кредит или займ в чем разница что выбрать

Иногда у некоторых людей возникает вопрос: кредит или займ: в чем разница и что лучше выбрать? Сегодня мы подумали о том, чтобы рассмотреть этот вопрос подробнее и как можно более понятно ответить на него.

Бывает, что если мы хотим совершать более крупные покупки, мы должны использовать деньги, заимствованные у банка или другого учреждения, предоставляющего финансовые услуги. Эксперты из Ассоциации финансовых консультативных компаний (ZFDF), как правило, чаще помогают в ознакомлении с различными видами кредитов и авансов.

Кредит может быть бесплатным

Заключая обязательство в банке или банковском учреждении, мы принимаем решение о кредите или займе. Мы часто используем эти два термина взаимозаменяемо, но мы должны понимать, что это две формы денежного кредитования, принципиально отличающиеся друг от друга. Петр Моравец (Doradcy24 и Zwiazek Firm Doradztwa Finansowego) утверждает, что очень важным отличием является следующее:

«Кредит может быть предоставлен только банком или посредниками между банком и клиентом, то есть финансовой консультационной фирмой. Предоставление кредита регулируется банковским законодательством. Займы, с другой стороны, могут быть предоставлены любым человеком, в том числе физическим лицом, в соответствии с Гражданским кодексом».

Другое важное различие между займом и кредитом — это цель, для которой мы хотим выделить деньги. Средства из кредита должны быть выданы в соответствии с планом, который включен в кредитный договор (это может быть, например, автомобиль, дом и т. д.). Если деньги используются для финансирования покупки, которая не была согласована с банком, учреждение имеет право требовать их возврата. В противном случае это займ: после подписания договора мы получаем определенную сумму и можем ее потратить любым способом.

Петр Моравец (Doradcy24, ZFDF) отмечает, что кредит и кредитные соглашения также различаются.

«Кредитный договор содержит условия предоставления кредита: его стоимость, а также дату погашения. В случае ссуды, согласно закону, путем заимствования до 500 рублей нет необходимости подписывать контракт; также нет необходимости включать информацию о цене долга или дате его погашения. Конечно, в случае с финансовыми институтами договор списан, потому что он является залогом в случае принудительного исполнения требований относительно погашения обязательств», — говорит Моравец.

Теоретически, займ может нам ничего не стоить (например, взятый у семьи или друзей), но в финансовых учреждениях он не является бесплатным и зачастую дороже, чем кредит. Его цена особенно высока в учреждениях, занимающихся исключительно займами. Хотя мы можем заимствовать у них большую сумму с упрощенными формальностями, это происходит за счет очень высоких процентных ставок.

Смотрите также:  Как арендовать площадь в торговом центре

Кредитный гипермаркет

Помимо вариантов ссуды и решения взять кредит, возникает другая проблема, а именно: какой кредит выбрать? Банки предлагают много разных типов, например: ипотека, рефинансирование, консолидация. Основной вопрос, который поможет вам выбрать правильный кредит, должен быть: что должно финансироваться?

Если мы думаем о покупке недвижимости, то мы должны заручиться ипотекой. Такой кредит является видом требования, основной ценностью которого является недвижимость (ипотека — внесение в земельный и ипотечный реестр). Он всегда предоставляется для конкретной цели, например, для строительства или ремонта дома, но, прежде всего, для покупки недвижимости (дома, квартиры и т. д.).

Ипотечный кредит не следует путать с нецелевым ипотечным кредитом, который можно использовать для любых целей.

«Ипотечный кредит имеет более высокие процентные ставки, чем ипотека, и может быть более дешевой альтернативой кредитам наличными. Это особенно полезно, если заемщик заинтересован в приобретении относительно большой суммы наличных денег и имеет имущество, которое может быть представлено в банке в качестве обеспечения ипотечного кредита», — заявляет Лукаш Косински (Credit House Poland, ZFDF).

В ситуации, когда ипотечный кредит уже оформлен, может случиться так, что через несколько лет появятся кредиты с более привлекательными условиями, чем тот, который погашен. Тогда будет полезен кредит рефинансирования, дающий возможность погасить ранее заимствованные деньги более дешевым способом. Характер полученного кредита на рефинансирование будет зависеть главным образом от типа обязательств, которые он должен погасить. Такой кредит обычно дешевле, потому что его процентная ставка ниже по сравнению с ранее привлеченным, а срок погашения более длительный, что уменьшает сумму ежемесячных платежей.

Еще одним видом кредита является консолидация кредита. Он помогает объединить все финансовые обязательства (например, автокредит, кредитная карта или дебет на сберегательном и расчетном счете) в один кредит. Это делается не только для того, чтобы контролировать возникшие долги, но и для того, чтобы уменьшить домашний бюджет за счет уменьшения суммы ежемесячных платежей.

«С одной стороны возможен меньший взнос в связи с тем, что консолидированный кредит обычно имеет более низкую процентную ставку, чем кредиты, которые он погасил. С другой стороны, такой кредит часто дает возможность продлить срок кредита по отношению к консолидированным кредитам, благодаря чему погашение той же суммы долга распространяется на более длительный период. Оба эти фактора позволяют значительно сократить объем выплат», — поясняет Лукаш Косински (Credit House Poland, ZFDF).

Эксперт также добавляет, что этот механизм может работать еще эффективнее, когда консолидационный кредит обеспечен ипотекой. Благодаря этой защите банки смогут предлагать привлекательные процентные ставки по кредитам и продлевать срок погашения до 20 или даже 30 лет.

Смотрите также:  Как пожилым людям защитить свою квартиру?

Лукаш Косински (Credit House Russia и Союз Финансовых Консалтинговых Компаний) представляет другие виды кредитов, которые доступны в банковских учреждениях:

— Иностранная валюта — предоставляется в иностранной валюте и обычно по более низкой процентной ставке, чем кредиты в рублях.

— Ломбард — предоставляется на короткий срок (его погашение длится до одного года) под залог.

— Льготный — предоставляется на более выгодных условиях, чем другие кредиты. Группы людей (фермеры, студенты) или учреждения могут подать заявку на его получение. Софинансируется ЕС или правительственными учреждениями.

— Вращающийся — предоставляется для финансирования текущих расходов предприятий (например, приобретение оборудования, такого как мебель).

— Фрахт (также известный как товар или торговля) — предоставляется компаниям, занимающимся торговлей. Предназначен для покупки товаров.

— Инвестиции — предоставляются только предпринимателям для реализации предприятий, которые будут способствовать увеличению стоимости основных средств.

Рекомендуем почитать:

Есть квартира? Возьми кредит!

«Кредитный отпуск» или реструктуризация долга в банке

Система ипотечного кредитования в России

 

 

Ссылка на основную публикацию
Яндекс.Метрика